初めてのクレジットカードでも迷わないための完全ガイド

社会人になると、学生の頃とは違って色々とお金を使う場面が増えてきます。飲み会の幹事を任されたり、出張で交通費を立て替えたり、急に高額な出費が必要になることもありますよね。

そんな時にクレジットカードがあると、手持ちの現金が足りなくてもサッと支払いができるので本当に便利なんです。

それに最近は、公共料金やスマホ代の支払いもクレジットカードでできるし、使った分だけポイントも貯まるので、現金払いよりもお得だったりします。家計管理も楽になるので、一人暮らしを始めたばかりの人にもおすすめですよ。

クレジットカードのメリットって何？

クレジットカードを持っていると、現金を持ち歩かなくても大丈夫なので安心です。あと、ポイントが貯まるのも魅力ですね。使えば使うほどポイントがどんどん貯まっていくので、節約にもなります。

旅行保険が付いているカードもあるので、出張や旅行が多い人はそういった特典もチェックしておくといいと思います。海外旅行の時なんかは特に役立ちますよ。

どんな時に使えるの？

コンビニやスーパーでの買い物はもちろん、ネットショッピングでも使えます。最近は電子マネーにチャージできるカードもあるので、スマホ決済と組み合わせるとさらに便利になりますね。電車やバスの定期券購入にも使えるので、毎日の通勤にも活躍してくれます。

初めてのクレジットカードの選び方

クレジットカードって色々な種類があって、正直どれを選べばいいのか迷いますよね。初めてカードを作る時は、いくつかのポイントを押さえておくと失敗しにくいです。

年会費は無料のものを選ぼう

初めてクレジットカードを作るなら、年会費が永年無料のものがいいと思います。最初はどれくらい使うか分からないですし、年会費がかかると使わない時に損した気分になっちゃいますから。

最近は年会費無料でも充実したサービスが付いているカードが多いので、無料のカードで十分だと思いますよ。

ただし「初年度だけ無料」とか「条件付きで無料」みたいなカードもあるので、その辺はちゃんと確認しておいた方がいいです。細かい注釈があったら要チェックですね。

ポイント還元率をチェックしよう

クレジットカードを選ぶ時に大事なのが、ポイント還元率です。できれば還元率が1.0％以上のカードを選ぶといいですよ。0.5％と1.0％だと、同じ金額を使っても貯まるポイントが倍違うので、長い目で見るとかなり差が出てきます。

あと、よく使うお店でポイントが多く貯まるカードを選ぶのもコツです。例えばコンビニをよく使う人なら、コンビニでポイントアップするカードを選ぶと効率的にポイントが貯まります。

チェックポイント	おすすめの選び方
ポイント還元率	1.0％以上を目安に選ぶ
よく使う店舗	その店舗でポイントアップするカードを選ぶ
ポイントの使い道	自分が使いやすいポイントに交換できるか確認する

国際ブランドはどれを選べばいい？

国際ブランドっていうのは、VisaとかMastercardとかJCBとか、カードに書いてあるマークのことです。日本国内で使うならどのブランドでも大体大丈夫ですけど、海外に行く予定がある人はVisaかMastercardを選んでおくと安心だと思います。

JCBは日本のブランドなので、国内での特典が充実しているカードが多いです。自分がどこでカードを使うことが多いかを考えて選ぶといいですね。

セキュリティ面も大切

初めてカードを持つと、不正利用とかが心配になりますよね。最近はカード番号が書いていない「ナンバーレスカード」というのもあって、セキュリティが高くなっています。

カード番号はアプリで確認できるので、お店で使う時に番号を見られる心配もありません。

あと、不正利用を検知してくれるシステムがあるカードを選ぶと安心です。何かあった時のサポート体制も確認しておくといいと思います。

申し込み時の注意点

クレジットカードを申し込む時は、いくつか気を付けておきたいポイントがあります。初めてだと分からないことも多いので、ここでしっかり確認しておきましょう。

年収欄はどう書けばいい？

新社会人でまだお給料をもらっていない場合、年収欄の書き方に悩みますよね。

この場合は、会社から提示された見込み年収を書けば大丈夫です。手取りじゃなくて、税金とか保険料が引かれる前の総支給額を書くのがポイントです。

ボーナスも含めた金額で計算するので、月給だけじゃなくて年間でもらえる金額の合計を書きましょう。大きく違う金額を書くと、審査で問題になる可能性もあるので、できるだけ正確に書くのが大事です。

必要な書類を準備しよう

クレジットカードを作る時には、本人確認書類が必要になります。運転免許証やマイナンバーカードがあればOKです。あと、銀行口座の情報も必要なので、キャッシュカードか通帳を用意しておきましょう。

• 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
• 銀行口座のキャッシュカードまたは通帳
• 登録する電話番号

審査について知っておこう

クレジットカードを作る時は必ず審査があります。これは、ちゃんと支払いができる人かどうかをカード会社が確認するためのものです。新社会人の場合、まだ勤続年数が短いけど、ちゃんと働いていれば審査に通る可能性は十分あります。

審査には数日かかることもありますが、最近は即日発行できるカードもあるので、急いでいる人はそういったカードを選ぶといいかもしれません。

使う時に気を付けること

クレジットカードを手に入れたら、いよいよ使い始めることになります。でも、便利な反面、使い方を間違えるとトラブルになることもあるので、注意点を押さえておきましょう。

使いすぎに注意しよう

クレジットカードは現金が減らないので、ついつい使いすぎてしまうことがあります。支払い日になって口座にお金が足りない、なんてことにならないように、定期的に利用明細をチェックする習慣をつけておくといいですよ。

専用アプリを使えば、いつでもスマホで利用状況が確認できます。使いすぎ防止のアラート機能があるカードもあるので、そういった機能を活用するのもおすすめです。

支払いは必ず期日までに

クレジットカードの支払いが遅れると、遅延損害金が発生してしまいます。それだけじゃなくて、信用情報に傷がつくこともあるので、将来ローンを組む時とかに影響が出る可能性もあるんです。

支払い日の前日までには、必ず口座に十分なお金を入れておきましょう。自動的に引き落とされるので、残高不足にならないように気を付けてくださいね。

分割払いやリボ払いは慎重に

クレジットカードには一括払い以外にも、分割払いやリボ払いという支払い方法があります。これらは毎月の支払額を抑えられて便利なんですけど、手数料がかかるので支払総額が増えちゃうんです。

どうしても必要な時以外は、できるだけ一括払いにしておいた方が無難だと思います。分割払いを使う時は、カード会社のウェブサイトにあるシミュレーターで手数料を確認してから決めるといいですよ。

カードを無くしたらどうすればいい？

カードを無くしてしまったら、すぐにカード会社に連絡しましょう。不正利用されると大変なので、気づいた時点ですぐに対応することが大事です。

身に覚えのない請求があった時も同じです。まずは本当に自分が使ったものじゃないか確認して、やっぱり使った覚えがなければカード会社に連絡してください。

店舗名が実際の店名と違うこともあるので、日付と金額から思い出してみるのもいいと思います。

クレジットカードはしっかり管理する

クレジットカードの暗証番号は、家族にも絶対に教えちゃダメです。生年月日とか電話番号みたいに、簡単に予想できる番号は避けましょう。「1111」とか「1234」みたいな分かりやすい番号も使えないので注意してください。

初めてクレジットカードを作る時は、年会費無料でポイント還元率が高いカードを選ぶのがおすすめです。自分がよく使うお店でポイントが貯まりやすいカードだと、さらにお得になりますよ。

使い始めてからは、使いすぎに注意して、定期的に利用明細をチェックする習慣をつけておきましょう。支払いの遅延だけは絶対に避けて、計画的に使うことが大切です。最初は不安もあるかもしれませんが、基本的なルールを守っていれば大丈夫です。自分に合ったカードを見つけて、便利なキャッシュレス生活を楽しんでくださいね。